🐟 Transfert Assurance Vie D Une Banque À Une Autre

Maiscela n’empêche en rien de transférer son placement chez un autre gestionnaire financier. L’opération ne sera en aucun cas assimilée à un retrait ou à une clôture. En transformant son PEP bancaire en PEP assurance vie, l’épargnant conserve l’antériorité fiscale de son plan et bénéficie des atouts de l'assurance vie. En d’autres termes, il pourra effectuer des retraits

La loi Pacte élargit les possibilités de transférer un vieux» contrat d'assurance vie vers un nouveau au sein de la même compagnie. Mais la marge de manœuvre reste étroite. Rendement du fonds en euros en berne, palette réduite de fonds pour diversifier, contrat trop gourmand en frais… Les raisons de vouloir transférer une assurance vie vieillissante vers un nouveau contrat sont nombreuses. Hélas, trop souvent les épargnants découvrent que, contrairement au Livret A ou au plan d’épargne logement PEL qui vous suivent d’une banque à l’autre, pour les contrats d’assurance vie, il est impossible de changer d’assureur sans remettre à zéro le compteur fiscal. Bonne nouvelle, depuis le 1er janvier 2020, l’article 72 de la loi Pacte a apporté une nouveauté significative il permet, sous certaines conditions, de changer de contrat sans perdre l’antériorité fiscale. Deux impératifs le nouveau contrat doit être en partie ou en totalité investi en unités de compte ou en eurocroissance et être géré par le même assureur! Ce n’est pas la première fois que les pouvoirs publics ouvrent une brèche dans la non-transférabilité» des contrats. L’amendement Fourgous-Dassault, en vigueur depuis 2005, autorisait la transformation d'un contrat monosupport, investi uniquement sur un fonds en euros à capital garanti, en un multisupport du même assureur, sans perte d’antériorité fiscale. Mais entre 2018 et 2020, à peine 10 milliards d’euros ont été fourgoussés»… Une goutte d’eau dans l'océan des milliards d’euros placés par les Français dans des contrats d'assurance vie en euros. La faiblesse des sommes transférées s'explique par le fait qu'il faut investir au moins 20% de son épargne sur des supports en unités de compte. Une condition stricte qui a freiné beaucoup d'épargnants allergiques au risque. En 2014, une nouvelle brèche s’est ouverte le transfert vers un contrat d’assurance vie plus récent intégrant un fonds eurocroissance a été autorisé. Les deux contrats devant être géré par la même compagnie. Le flop relatif de l'eurocroissance a limité ces transferts. La loi Pacte est-elle plus prometteuse? Elle a, en quelque sorte, absorbé les transferts Fourgous et transferts croissance», explique Émilie Edroux, spécialiste épargne retraite au sein du cabinet Optimind. Comme dans les deux cas précédents, cette transformation Pacte reste circonscrite au sein d'une même compagnie d’assurances, mais concerne davantage de contrats monosupports, multisupports avec ou sans fonds eurocroissance, etc. Que propose la transformation loi Pacte? Concrètement, la transformation prévue par la loi Pacte ne remet pas en cause l’antériorité fiscale attachée à votre contrat d’assurance vie initial. Autrement dit, l’assureur ne signale pas à l’administration fiscale une clôture de votre contrat d’assurance vie suivie de la souscription d’un nouveau contrat, mais simplement un transfert vers un contrat cible qui bénéficiera donc des mêmes avantages fiscaux que le contrat initial. La loi prévoit que cette transformation d’un contrat peut-être partielle ou totale. Mais en pratique, pour les deux compagnies d’assurances avec lesquelles nous avons réalisé des transformations loi Pacte, le rachat était total, condition imposée par la compagnie, et l’ancien contrat clos», explique Audrey Ferry, responsable de l’ingénierie patrimoniale chez Bordier & Cie France. Cette transformation s’effectue soit par un avenant, soit, le plus souvent, par la conclusion d’un nouveau contrat. Ainsi, il vous faudra repasser par toutes les étapes de la souscription d’un contrat, y compris en rédigeant à nouveau la clause bénéficiaire. Quels avantages pour l’assuré ? Les bénéfices pour un assuré qui se sent piégé avec son vieux contrat ne sont pas négligeables conserver l’antériorité fiscale permet de profiter, au bout de huit ans, d’un abattement de euros ou euros pour un couple par an sur les plus-values au moment des rachats. Autre intérêt majeur si l’on a franchi les 70 ans les sommes versées avant ce cap restent soumises au régime de l’abattement de euros par bénéficiaire lors de la succession. Attention, si vous effectuez de nouveaux versements sur le nouveau contrat, c’est l’abattement de euros qui prévaudra. Plus simplement, troquer son vieux contrat contre un contrat plus moderne donne souvent accès à un nouvel horizon d'investissement des fonds immobiliers, des trackers aux frais réduits, des bonus sur les rendements des fonds en euros, des gestions pilotées innovantes, etc. Mais ne rêvons pas. L’esprit de la loi Pacte, c’est de moderniser les contrats d’assurance vie», affirme Corentin Favennec, directeur Partenariats chez Generali Patrimoine… Pas de changer à sa guise de contrats, même en restant au sein de la compagnie initiale. C’est là, toute la subtilité de la transformation Pacte c’est, en pratique, l’assureur qui propose des opportunités de transferts selon ses propres critères. L'assuré peut, en théorie, initier la transformation, mais c'est très rare. Comment connaître les critères de votre assureur ? Depuis début 2020, les conditions vous autorisant à transformer votre contrat sont désormais indiquées sur votre relevé annuel comme le précise l’article L 132-22 du Code des assurances Une fois par an, l’entreprise d’assurances est tenue de communiquer au contractant les informations concernant la possibilité et les conditions de transformation de son contrat.» Lisez attentivement votre relevé annuel ou l'espace personnel du site Internet de la compagnie. Ces conditions doivent y figurer clairement. Notez qu’il n’existe aucune règle générale. Chaque compagnie menant sa propre politique de transformation. Cependant votre assureur doit vous informer si votre contrat est concerné, notamment s’il est fermé à la commercialisation et que de nouvelles générations d’assurance vie sont proposées. Mais, quand l’assureur ne distribue qu’un seul contrat ouvert -comme c’est le cas de nombreuses petites compagnies ou mutuelles -, il est par définition impossible de changer de contrat. Certains distributeurs se sont emparés de cette transformation loi Pacte. Ainsi, La Banque Postale propose aux détenteurs de vieux contrats CNP Assurances GMO, Poste Avenir, etc. de les transformer en contrat Cachemire 2. Avec une condition investir au moins 15% en unités de compte. La filiale de La Poste affirme que près de clients ont transformé leur contrat, en 2020, pour bénéficier de nouveautés comme le bonus de rendement du fonds en euros ou d’options plus élaborées absentes sur les anciens contrats. Pour d’autres, le processus de transfert doit passer par un courrier. Par exemple, pour demander un transfert depuis ou vers Boursorama Banque, il est nécessaire d'envoyer un courrier recommandé à Generali», indique la banque en ligne. Enfin, il faut savoir que certains assureurs ne prévoient de transfert qu’entre contrats adossés au même actif général et bien sûr exclusivement au sein de la même entité juridique. Quelles sont les limites ? Certaines situations empêchent de transférer ses fonds sur un nouveau contrat. En toute logique, il faudra avoir fini de rembourser une avance sur votre contrat pour être en mesure de le transférer. Vous ne pourrez peut-être pas non plus le transformer si vous détenez certains supports temporaires comme des fonds structurés ou des fonds immobiliers. Enfin, la présence sur votre contrat d’un taux minimum garanti TMG encore en vigueur exclut en principe la transformation puisque tous les nouveaux contrats ont un TMG égal à 0%. Enfin sachez que certaines options de prévoyance comme la garantie plancher de votre contrat initial n’auront peut-être plus cours sur votre nouveau contrat. Quid des délais et des frais ? L’assurance vie n’est pas un compte courant, mais un contrat. Les transformations loi Pacte, exercice nouveau pour les assureurs et leurs intermédiaires, peuvent prendre du temps. À l’exception de ceux qui ont huilé la mécanique en proposant un parcours préétabli d’un contrat à l’autre, il faudra sans doute prendre votre mal en patience et attendre quelques semaines pour voir le processus aboutir. Pensez aux dates de valeur, en particulier si, en cas de transfert, les fonds sont liquidés et réinvestis quelques semaines plus tard à une valeur de marché plus faible ou plus élevée ! Enfin, la loi Pacte ne précisant pas si cette transformation doit s’effectuer sans frais, il n’est pas inutile de vérifier ce point. Les transferts s'effectuant au sein du même assureur qui y trouve son intérêt, il serait étonnant que des frais soient pratiqués. L’assuré doit savoir que les frais de gestion sont souvent plus élevés sur les nouveaux contrats que sur les anciens. Peut-on changer de courtier ou de réseau de distribution ? Sachez d’abord que changer de courtier est possible. C’est plus facile si vous gardez le même contrat, surtout s'il s’agit d’un contrat dit de gamme» ou collectif, c’est-à-dire distribué sous le même nom par de nombreux intermédiaires comme le contrat Afer. Vous pouvez demander à changer de courtier si par exemple vous avez déménagé à l’autre bout de la France ou que vous n’êtes pas satisfait de votre intermédiaire. Les règles ont évolué et l’assureur se doit d’organiser ces changements entre courtiers dans le cadre de ce qu’on appelle les ordres de remplacement». S’il s’agit d’un contrat dédié avec un nom spécifique proposé par exemple par un courtier internet, le parcours s’avère plus complexe car la loi Pacte est muette sur le sujet. Cherchez sur votre relevé annuel ou sur le site Internet si votre assureur vous indique la marche à suivre. Trois questions à Philippe Gourdelier Fondateur de Patrimea Est-ce facile de transférer son assurance vie? Pour un épargnant, transférer un contrat paraît normal. Surtout qu'il est désormais possible de changer d’assureur dans le cadre de l’épargne retraite. Si on peut théoriquement changer d’assurance vie au sein du même assureur, en pratique cela reste complexe, les compagnies imposant chacune leurs critères. Quels sont les délais? Cela dépend des assureurs mais pour transférer un Perp vers un PER d’un autre assureur, cela peut prendre trois à quatre mois. J’ai en tête un exemple qui a pris huit mois. Certains assureurs se cachent derrière des demandes de pièces complémentaires non nécessaires. Sans parler du délai d’un mois pour la renonciation. Quelles autres solutions pour sortir d’un mauvais» contrat? Il ne faut pas avoir de tabou on peut sortir de l’assurance vie avant huit ans! Pourquoi ne pas envisager un rachat, surtout si le contrat ne présente pas de grosses plus-values. Avec la flat tax, la fiscalité sera limitée à 12,8% des intérêts +17,2% de prélèvements sociaux. Il faut faire le calcul et savoir relativiser. Un contrat plus récent et mieux adapté à ses besoins peut permettre de gagner plus. Passer de l’assurance vie au PER La loi Pacte a créé un dispositif temporaire jusqu’au 1er janvier 2023 pour favoriser les transferts de l’assurance vie vers les nouveaux Plans d'épargne retraite PER, même chez un autre assureur. Ce dispositif est réservé aux assurés qui sont à plus de cinq ans de l’âge légal de départ à la retraite et pour les contrats d’assurance vie de plus de huit ans. L’intérêt est multiple. D’abord, l’abattement fiscal est doublé pour une personne seule, il s'élève à euros au lieu de euros et, pour un couple, il monte à euros. Ensuite, l’épargnant peut déduire de son revenu imposable les rachats effectués depuis une assurance vie et réinvestis sur un PER dans la limite du plafond fiscal généralement 10% des revenus annuels. Enfin, cela reste à ce jour le seul et unique moyen de changer d’assureur. Mais sachant qu'avec le PER, non seulement les intérêts mais aussi le capital sont fiscalisés à la sortie, il faut y réfléchir à deux fois.

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Il n’est plus possible de souscrire un Plan d’Epargne Populaire depuis 2003. Cependant, les PEP ouverts avant cette date ont pu continuer à exister. Et il est même possible de transférer ce produit d’épargne, plafonné à euros, d’un établissement financier à un autre. L’épargnant peut également le transformer en PEP assurance vie afin de bénéficier des avantages offerts par ce type de contrat tout en conservant les avantages fiscaux acquis dans le cadre de son PEP bancaire. Petit bémol cette transformation peut occasionner des frais, les banques étant généralement peu enclines à favoriser le transfert de votre épargne vers un autre établissement. Néanmoins, les avantages retirés d’un PEP assurance vie sont bien souvent plus importants. Ce placement donne notamment accès sous certains conditions à des supports potentiellement plus rémunérateurs, mais plus risqués, via les unités de compte. Des retraits défiscalisés Tout retrait partiel effectué sur son Plan d’Epargne Populaire avant la fin de la dixième année du contrat entraîne sa clôture. Mais cela n’empêche en rien de transférer son placement chez un autre gestionnaire financier. L’opération ne sera en aucun cas assimilée à un retrait ou à une clôture. En transformant son PEP bancaire en PEP assurance vie, l’épargnant conserve l’antériorité fiscale de son plan et bénéficie des atouts de l'assurance vie. En d’autres termes, il pourra effectuer des retraits en bénéficiant d’une exonération fiscale après 8 ans. En effet, après huit ans, tout PEP, transféré ou non, bénéficie de cette fiscalité avantageuse. Comme aucun Plan d’Epargne Populaire n’a pu être souscrit depuis 2003, tous ceux encore existants ont forcément dépassé le nombre d’années requis pour l’octroi de cette exonération. Des capitaux exonérés de droits de succession Autre avantage de taille offert par le PEP assurance vie les capitaux sont en partie exonérés de droits de succession. Pour un contrat PEP assurance vie ouvert et alimenté avant 70 ans, les capitaux décès sont exonérés d'impôt dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire. Au délà, la taxation est de 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire et de 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire. Attention si l’assuré a effectué des versements après ses 70 ans, les bénéficiaires du contrat paieront des droits de succession après application d'un abattement global partagé à parts égales par les bénéficiaires de euros. Le PEP bancaire voit en revanche l’intégralité des sommes qu’il contient soumises aux droits de succession dont devront s’acquitter ses bénéficiaires.

Ledétenteur d’une assurance vie souscrite chez un banquier peut en effet transférer son contrat dans une autre banque si cette dernière propose la même offre. C’est-à-dire que l’assurance vie proposée par les deux banques concernées est l’offre d’une seule compagnie d’assurance. Par exemple, si vous détenez un contrat d'assurance vie Eurossima chez Générali, vous pourrez

Si changer de banque est une démarche simple à réaliser, peut-on en dire autant d’un changement de contrat d’assurance vie ? Ce type de transfert est plus compliqué car impossible à effectuer entre deux banques sans clôturer son contrat. Le point sur ce que vous devez savoir sur le transfert d’assurance vie et les solutions les plus intéressantes. Peut-on transférer son contrat d’assurance vie vers une autre banque ? Vous souhaitez transférer votre assurance vie et son capital vers un nouveau contrat ouvert dans une autre banque ? Malheureusement pour vous, cette opération est impossible. Pourtant, plusieurs raisons évidentes peuvent vous motiver à l’idée de transférer votre capital vers un nouveau contrat dans une autre banque vous trouvez que votre contrat actuel ne vous rapporte pas assez ; des frais trop importants réduisent vos rendements ; les modalités de gestion de votre contrat multisupport ne vous conviennent plus ; vous souhaitez être mieux accompagné par votre conseiller. Bien que le sujet de la transférabilité des assurances vie soit régulièrement débattu par les hautes instances de l’État, pour l’heure, beaucoup de professionnels du secteur restent opposés à cette idée. Plusieurs pistes sont évoquées pour justifier cette décision. La première réside dans le fait qu’autoriser un transfert d’assurance vie entre deux banques pourrait permettre à des détenteurs de contrats anciens de réinvestir tout leur capital sur un nouveau support et de bénéficier de nouveaux rendements très intéressants. À l’inverse, cette ouverture à la concurrence risquerait d’affoler le marché et de pénaliser les détenteurs de contrat les moins renseignés sur le sujet. Enfin, parmi les autres arguments avancés les unités de compte dépendent uniquement de la banque qui propose et signe le contrat. Transférer son assurance vie dans une autre banque comment faire ? Puisqu’il est impossible de transférer votre assurance vie et son capital vers un nouveau contrat, comment faire si vous avez envie de profiter d’une offre plus intéressante dans une autre banque ? Souscrire un nouveau contrat d’assurance vie Il n’existe qu’une seule et unique solution clôturer votre contrat d’assurance vie en procédant à son rachat total, puis effectuer un apport en capital sur un nouveau contrat au sein de la structure de votre choix. Une décision qui doit être mûrement réfléchie car elle n’est pas sans conséquence sur votre épargne et son rendement. C’est le cas au niveau de la fiscalité applicable, par exemple. Cette dernière dépend notamment de l’âge de votre contrat d’assurance vie moins de 4 ans, entre 4 et 8 ans ou plus de 8 ans. En cas de rachat de votre contrat, la fiscalité ne s’applique que sur la part d’intérêts retirée et non sur le capital qui est, lui, exonéré. Si vous souhaitez racheter votre contrat pour en souscrire un nouveau dans une autre banque, il est toutefois conseillé d’attendre un peu. Au moins 8 ans, pour être précis. Si votre assurance vie a plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal sur les intérêts retirés, à hauteur de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple. Souscrire un nouveau contrat ailleurs implique vous repartirez de zéro d’un point de fiscal, au niveau de l’ancienneté du contrat. Transférer son contrat au sein de la même banque S’il est impossible de transférer son contrat d’assurance vie entre deux banques, il est possible de le faire au sein de la même structure, sous certaines conditions. Grâce à l’amendement Fourgous de 2005, vous avez la possibilité de transférer votre assurance vie en fonds euros vers un autre contrat multisupport. Cet amendement tend à développer les investissements en unités de compte. Des placements plus risqués mais aussi plus rentables par rapport au fonds euros, qui est un support sécurisé à la rentabilité garantie. Pour bénéficier de l’amendement Fourgous, il convient de respecter trois grandes conditions transférer l’intégralité du capital de votre ancienne assurance vie sur la nouvelle ; investir au moins 20 % du capital en unités de compte ; souscrire le nouveau contrat dans la même banque où vous avez souscrit l’ancien. Cette solution peut se montrer intéressante, notamment d’un point de vue fiscal, car vous ne perdez pas l’antériorité du précédent contrat, surtout s’il date de plus de 8 ans. Épargnez simplement et gratuitement avec le Livret Orange Bank Commencer à épargner c’est faire le premier pas pour réussir ses projets. On veut que ça soit facile et sans mauvaises surprises. C’est pour ça qu’on a créé un compte sur Livret tellement simple à utiliser et gratuit. Faites vos versements et retraits depuis votre App en quelques clics. 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1 14/02/2017 20h14 Membre 2012Top 20 Actions/BourseTop 10 MonétaireTop 20 Invest. ExotiquesTop 10 EntreprendreTop 20 Banque/Fiscalité Réputation 550 Bonjour,J’essaie depuis mi-décembre de transférer un PEP de la Caisse d’Epargne vers combien de temps cela prend ?Altaprofits m’indiquait 6 semaines lors du remplissage du dossier en viens d’avoir un ""conseiller"" de la CE au téléphone qui me dit que "ça se passe en back office vous savez c’est très compliqué ça peut prendre 6 mois". Je ne doute pas que ce soit compliqué et qu’ils aient mis une équipe entière sur mon cas, mais dans les faits avez-vous déjà fait ce genre d’opération ? Si oui, comment l’accélérer ?Je pense remettre un courrier en main propre à la CE leur demandant de réaliser l’opération sous 8 jours et de me fournir le relevé d’information de l’opération =preuve de transfert. Seul problème je ne sais pas quel argument donner pour pouvoir mettre une date butoir de 8 jours, vu que rien n’oblige la caisse d’épargne à faire ça vite sauf le fait qu’ils doivent normalement agir dans l’intérêt du client. Ni comment les inciter à le faire, par exemple en leur disant qu’au delà de 8 jours il y a préjudice etc. Bref, comment accélérer les choses pour ne pas y passer 6 mois ?Merci !Message édité par l’équipe de modération 15/02/2017 14h38 - modification du titre ou des mots-clés Dernière modification par Geronimo 14/02/2017 20h15 Mots-clés délai, pep, transfert Hors ligne 2 14/02/2017 20h53 oliver68 Membre 2016 Réputation 28 Une fois recu la demande ils ont 3 mois. Mais quelque part ils doivent vous demander si vous êtes toujours d’accord, je sais plus si c’est avant ou après, ce qui rallonge encore un peut… Hors ligne 3 14/02/2017 21h07 ojala Membre 2012 Réputation 4 Bonjour,J’ai transféré en 2014 un PEP de la banque populaire groupe BPCE comme CE vers Altaprofits et cela a mis plus de 4 mois. Et encore, j’ai sorti l’artillerie lourde auprès de mon conseiller pro ! Je pense que tout est fait en interne pour gagner du temps et retenir au maximum les fonds. Je vous conseillerai si vous n’avez pas de relation suivie avec un conseiller l’envoi d’un recommandé à votre agence et copie au service client CE. Les courriers au service client ils n’aiment pas trop !Bon courage pour la suite. Hors ligne 4 14/02/2017 21h34 Geronimo Membre 2012Top 20 Actions/BourseTop 10 MonétaireTop 20 Invest. ExotiquesTop 10 EntreprendreTop 20 Banque/Fiscalité Réputation 550 Merci à vous deux pour ces retours. oliver68 a écrit Une fois recu la demande ils ont 3 avez une source pour ce délai ? Merci. Mais quelque part ils doivent vous demander si vous êtes toujours d’accord, je sais plus si c’est avant ou après, ce qui rallonge encore un peut…En fait j’envoie déjà quotidiennement un mail à mon ""conseiller"" en agence lui disant de faire l’opération. Je pense l’automatiser avec un script et lui faire suivre une croissance géométrique en fonction du nombre de jours. Je vous conseillerai si vous n’avez pas de relation suivie avec un conseiller l’envoi d’un recommandé à votre agence et copie au service client CE. Les courriers au service client ils n’aiment pas trop !Bonne idée. Dernière modification par Geronimo 14/02/2017 21h38 Hors ligne 5 14/02/2017 21h58 maxicool Membre 2013Top 20 Année 2022Top 20 Année 2021Top 10 Actions/BourseTop 5 Obligs/Fonds EURTop 5 MonétaireTop 10 Banque/FiscalitéTop 20 SIIC/REITTop 5 SCPI/OPCI Réputation 1289 Bonsoir Geronimo,voilà mon expérience réelle et récente…Transfert d’un Ascendo PEP de la Banque Postale vers la 11 février 2016 demande de transfert du PEP envoyée à la MIF- 10 mars 2016 LBP me demande une attestation d’ouverture d’un nouveau contrat PEP pour procéder au transfert- 23 mars 2016 réception de l’attestation envoyée par la MIF, envoi à LBP - 05 avril 2016 opération de transfert réalisée par LBP- 16 avril 2016 confirmation du transfert par la MIF capital arrivé à la MIFBref, 2 mois pour un transfert 100% devoir sortir l’artillerie Dernière modification par maxicool 14/02/2017 22h00 Parrain LINXEA. Boursorama FRVE9093. Fortuneo 12662218. Zen'Up. Vattenfall. Bourse Direct 2019704537 Hors ligne 6 15/02/2017 21h51 Patator Membre 2014 Réputation 14 Bonsoir,A ceux qui ont eu cette expérience, je voudrais poser deux questions - Avez-vous eu des pénalités de transfert sur la partie fond euro ? Je pose cette question car je sais qu’il en existe sur le transfert de certains contrats L’assureur destinataire a-t-il exigé que seuls les intérêts acquis soient investis en UC ? Si oui, a-t-il considéré les versements bruts ou nets de frais pour calculer ces intérêts ?J’ai un PEP bancaire et je regarde pour le transférer vers un PEP Hors ligne 7 16/02/2017 01h24 maxicool Membre 2013Top 20 Année 2022Top 20 Année 2021Top 10 Actions/BourseTop 5 Obligs/Fonds EURTop 5 MonétaireTop 10 Banque/FiscalitéTop 20 SIIC/REITTop 5 SCPI/OPCI Réputation 1289 Pour ma part, aucune pénalité, aucun frais d’ contrat MIF PEP est mono-support, donc aucune UC sur ce Parrain LINXEA. Boursorama FRVE9093. Fortuneo 12662218. Zen'Up. Vattenfall. Bourse Direct 2019704537 Hors ligne 8 17/02/2017 01h11 Victoire Membre 2011 Réputation 20 J’ai effectué un transfert de PEP bancaire de la Caisse d’Epargne vers un autre gérant il y a trois ans, le transfert étant motivé par la forte baisse du rendement du fonds en euros déjà à l’époque. De mémoire , le transfert a pris 2 mois ou 2 mois et a d’abord essayé de me dire que la loi ne permettait pas ce transfert,jusqu’à ce que je produise un texte prouvant le contraire ,et puis l’affaire a trainé au centre régional de la C . Ep . jusqu’à ce que j’envoie une lettre au directeur de mon agence courrier simple déposé à l’agence , menaçant de m’adresser au médiateur et à l’AFUB et alors tout s’est réglé très vite. Le nouveau gérant m’a en effet précisé que seul le montant des intérêts accumulés pouvait être investi en UC . En définitive , le taux du fond en euros du nouveau PEP s’est très vite effondré aussi , je n’ai pas gagné grand chose au transfert , si ce n’est que le nouveau contrat est de droit luxembourgeois super privilège Hors ligne 9 21/10/2020 17h31 darkvadehors Membre 2015 Réputation 35 Bonjour ,je réactive ce sujet pour savoir si cela vaut encore le coup de transférer le PEP d’une banque crédit mutuel vers , par exemple , il mieux A ne rien faire actuellement j’ai 1 % net de frais de gestion avec en plus le risque lié aux fonds euro, la banque prélève % de chers frais de gestion B transférer quand même et dans ce cas ALTA PROFIT est il le meilleur choix?C casser ce contrat qui finalement ne rapporte pas grand chose au détenteur , et sans grand espoir de trouver des offres intéressantes et dynamiques , le produit étant fermé à la souscription depuis pas mal d’années. Hors ligne [+1] 10 22/10/2020 14h25 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 darkvadehorsBonjour, Avantages PEP assurance - Capital versé est garantie- Pas de prélèvement social prélevé sur les fonds euros chaque année contrairement à l’assurance vie - Pas d’impôt sur le revenu sur les rachats uniquement les prélèvements sociaux au pro rata du retrait- Gros avantage Aucun prélèvement social sur la plus value en cas de décès contrairement à l’AV. En effet, l’intégralité du montant inscrit sur un PEP est transmis contrairement à un AV où lors d’un décès, % de la plus value est récupéré par l’assureur pour payer les prélèvements vraiment un pépite fiscale à PEP assurance - Plafond de versement €- Pas de possibilité de réaliser un versement complémentaire après un retrait- Seul la plus value peux être investi sur des actifs à risque comme les unités de compte. Conclusion - Regardez la somme que vous avez versé jusqu’à présent et la somme atteinte, la différence des deux est la somme maximale que vous pouvez investir sur des unités de compte. Si vous trouvez cette part trop faible, une clôture pour un PEA est judicieux par contre sur un PEA les prélèvements sociaux sont à payer en cas de décès. J’ai eu plus d’information avec Linxea et Altaprofits sur leur offres de propose des frais de % sur les unités de compte. Les deux possèdent le même fond euro Generali Fond euro EurossimaAvantages Linxea - Possibilité d’investir sur des OPC Indicielles ETF et des titres Quelques supports immobilier papierInconvénients Linxea - Pas de gestion en ligne- Frais sur le fond euros plus élevé %Avantages Altaprofits - Gestion en ligne- Frais réduits sur le fond euros %- Quelques support immobilier papierInconvénients Altaprofits - Pas d’ETF ni de titres choix entre les deux est de savoir si on veut investir dans des ETFs ou des titres vifs. Si on n’est pas intéressé par ses produits, le contrat d’altaprofits servira un rendement de % supérieur sur son fonds PEP Seulement la plus value peux être investi dans des unités compte. Une part importante devra donc être investi sur le fonds euro Eurossima jusqu’à € pour un PEP au plafond et un rendement de % est non négligeable. Dernière modification par Ezerian 01/11/2020 08h07 Hors ligne 11 23/10/2020 07h32 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Bonjour,Lors de la souscription papier à un transfert papier à Altaprofit PEP Generali Lien URLJe ne comprends pas la case Option - Garantie de prévoyance en page 19/ pour la garantie plancher Garantie de prévoyance en cas de décès de l’Assuré. Elle ne peut être retenue qu’à la souscription.En effet, les contrats PEP assurance possèdent une garantie des sommes nettes est svp cette garantie de prévoyance et quel est son prix et sa valeur ajouté, merci ?De plus, lors de la demande de transfert ils demandent d’indiquer une personne à contacter, il faut indiquer le nom et numéro d’un conseiller bancaire de notre banque ou une personne en particulier ?Merci et cordialement,Ezerian Dernière modification par Ezerian 23/10/2020 08h04 Hors ligne 12 14/12/2020 07h51 Papatte Membre 2017 Réputation 0 darkvadehorsBonjour,Pour ma part, je détiens aussi un PEP auprès du Crédit Mutuel et les mêmes questions se posent conserver, transformer en PEP assurance, transférer ou clôturer ?Concernant le transfert dans un autre établissement, le Crédit Mutuel facture des frais de transfert de 2% du capital total ce qui n’est pas demandé à le transformer en PEP assurance au sein du Crédit Mutuel, et on me propose 2,5% de frais d’entrée sur le fond en €. Il va déjà falloir quelques années pour récupérer sa mise du PEP que je détiens comprend 70% de capital versé et 30% de plus-value. Pour ma part, je pense donc fermer ce PEP et le transformer en PEA. Certes, je perds l’avantage fiscal du produit, mais je peux espérer un rendement supérieur, et donc au fil du temps, gommer la perte des avantages du chose vous semble t’il infondé dans mon raisonnement ? N’hésitez pas à me le faire savoir car j’avoue avoir du mal à passer à l’action. Hors ligne 13 14/12/2020 08h16 Vonhaken Membre 2019 Réputation 13 Ezerian, le 23/10/2020 a écrit Bonjour,Lors de la souscription papier à un transfert papier à Altaprofit PEP Generali Lien URLJe ne comprends pas la case Option - Garantie de prévoyance en page 19/ pour la garantie plancher Garantie de prévoyance en cas de décès de l’Assuré. Elle ne peut être retenue qu’à la souscription. effet, les contrats PEP assurance possèdent une garantie des sommes nettes est svp cette garantie de prévoyance et quel est son prix et sa valeur ajouté, merci ?De plus, lors de la demande de transfert ils demandent d’indiquer une personne à contacter, il faut indiquer le nom et numéro d’un conseiller bancaire de notre banque ou une personne en particulier ? et cordialement,EzerianBonjour Ezerian, La garantie plancher permet de garantir les sommes versées sur le contrat, lors d’un valable lorsque vous avez des fonds en UC si une baisse importante survient et que votre capital devient moins important que les sommes versées nettes sur votre contrat après votre décés, votre heritiers seront garantie plancher intervient afin de combler la différence entre le capital restant post baisse et les versements garantie a un cout c’est un pourcentage entre la différence de votre capital et la moins value latente Par exemple vous avez versé 100 000€ nets de frais d’entrée sur votre contrat dont 30% contrat affiche désormais 95000€ suite à la crise covid et vous decedez. Vos bénéficiaires ne vont toucher que 95 000€.Si vous optez pour la garantie plancher, ils toucheront minimum les sommes versées soit 100 000€.En contrepartie, tant que votre contrat est en moins value, vous payez chaque mois X% de 5000€ différence entre 100 000 et 95 000€.Evidemment, plus la différence est importante, plus le cout de cette garantie devient importante car il y a plus à répondre à Papatte Pourquoi vouloir transferer votre PEP en PEA ou PEP assurance et casser votre avantage fiscal ? Pourquoi ne pas simplement ouvrir un PEA par exemple ? Et commencer à l’alimenter ? Hors ligne [+1] 14 14/12/2020 08h24 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Bonjour, C’est un PEP bancaire au crédit Mutuel, il est possible de le transférer pour le somme de 100 €.C’est une enveloppe bien plus intéressant que le PEA sur le long terme - pas de prélèvements sociaux sur les fonds garanties chaque année comme sur une AV classique. augmentation des intérêts composées - pas de prélèvements sociaux lors de la clôture pour décès augmentation du capital transmis - Enveloppe des droits de succession de l’AV contrairement au PEA, possibilité de rédiger une répartition de bénéficiaires Pour 100 €, je vous conseille le transfert sur un PEP Assurance chez Generali. Altaprofits est plus indiqué pour vous pour les frais de gestion réduit sur le fond euros qui représentera environ 70 % de votre investissement. Répartition possible - 70 % à 100 % Fonds Euros Eurossima- 0 à 30 % en UC Fonds actions, SCI, SCPI, Fonds structurésJe ne trouve rien concernant des frais de 2 % pour le PEP. C’est la brochure tarifaire qui doit être appliquée 100 € Si vous voulez investir plus que 30 % en actions. Il est possible d’ouvrir un PEA Boursorama en parallèle et d’utiliser la marge de l’AST ou un compte marge CTO chez Degiro. Cout de % ou % annuel qui sera inférieur au rendement du PEP 70 % fonds euros 30 % UC immo/actions/obligations HYPour transmettre un capital, un PEA sera ponctionné de % de sa plus value contrairement au PEP. Au fil des années, la part de fonds euros actuellement 70 % va se réduire et la plus value sera assez importante et compensera le rendement du fonds euros. À vos calculs. Je ne recommende pas une clôture. Mais un transfert et de prendre date sur un PEA pour les futurs investissements. a écrit Bonjour Ezerian, La garantie plancher permet de garantir les sommes versées sur le contrat, lors d’un valable lorsque vous avez des fonds en UC si une baisse importante survient et que votre capital devient moins important que les sommes versées nettes sur votre contrat après votre décés, votre heritiers seront garantie plancher intervient afin de combler la différence entre le capital restant post baisse et les versements garantie a un cout c’est un pourcentage entre la différence de votre capital et la moins value latente Par exemple vous avez versé 100 000€ nets de frais d’entrée sur votre contrat dont 30% contrat affiche désormais 95000€ suite à la crise covid et vous decedez. Vos bénéficiaires ne vont toucher que 95 000€.Si vous optez pour la garantie plancher, ils toucheront minimum les sommes versées soit 100 000€.En contrepartie, tant que votre contrat est en moins value, vous payez chaque mois X% de 5000€ différence entre 100 000 et 95 000€.Evidemment, plus la différence est importante, plus le cout de cette garantie devient importante car il y a plus à c’est complètement inutile puisqu’un PEP garantie les sommes nettes versées durant toute la durée du contrat. Tata Dernière modification par Ezerian 14/12/2020 08h36 Hors ligne [+1] 15 14/12/2020 09h37 darkvadehors Membre 2015 Réputation 35 Bonjour,Le raisonnement ne me parait pas du tout infondé car je n’étais pas loin d’avoir le même ! En effet détenir de produits à fiscalité "avantageuse" mais qui sont intrinsèquement de mauvais produits sauf pour le banquier n’est pas une option gagnante. En d’autres termes , il vaut mieux payer de l’impôt sur un placement performant que moins ou pas d’impôt sur une "charrette". Le dépliant tarifaire valable à compter du 01/01/2021 m indique 100 € de frais de transfert à vérifier sérieusement avec votre interlocuteur . Les condtions tarifaires sont accessibles dans la partie document de votre accès , je tente alta profits et je ferai le point dans 2 ans ou un peu déjà un PEA car j’avais pris date en faisant un ouverture de PEA avec un faible montant. Hors ligne 16 17/12/2020 15h36 Papatte Membre 2017 Réputation 0 Bonjour à tous et merci pour vos avis,Concernant les frais de transfert, je viens de consulter les nouveaux tarifs applicables à partir de Janvier 2021 sur la convention clarté et les 2% du capital y figurent toujours. soit 1400€ pour 70 000€ d’enveloppe.Les conventions ne sont pas les mêmes dans toutes les caisses du crédit mutuel me concernant je dépends du Crédit Mutuel Centre Est Europe. Effectivement, la convention clarté du Crédit Mutuel du Nord Est donne des frais de transfert de 100€ ! ahurissant au sein d’un même établissement bancaire. Je viens d’envoyer un mail à ma conseillère pour qu’elle m’explique comment il est possible d’avoir un tel écart entre des agences du même répondre aux questions de VonhakenPourquoi vouloir transférer votre PEP en PEA ou PEP assurance et casser votre avantage fiscal ?En fait, conserver le PEP que je possède actuellement produit de bien faible rendement ma banque vient de me proposer 1% par an une détention sans retrait durant 10 ne pas simplement ouvrir un PEA par exemple ? Et commencer à l’alimenter ?C’est aussi ce que je ferai. Mais ma capacité d’épargner dans cette enveloppe sera forcément plus conséquente si je récupère l’épargne "dormante" de mon pour Ezerian, j’ai peut-être mal compris quelque chose, mais il me semblait qu’en cas de succession, PEP et AV étaient fiscalisés de la même manière. Voici ce que j’avais trouvé sur le site d’Haussmann-patrimoine En cas de décès, le PEP est obligatoirement s’agit d’un PEP bancaire, il entre dans l’actif successoral et il est soumis aux droits de succession selon le régime de droit s’agit d’un PEP assurance, il est soumis aux mêmes règles civiles et fiscales qu’un contrat d’assurance-vie classique. La valeur du PEP est alors versée hors succession aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Les sommes ou valeurs ainsi transmises sont soumises • à un prélèvement forfaitaire de 20% pour la part excédent 152 500 € revenant à chaque bénéficiaire, et ce dans la limite de 700 000 €, lorsque le contrat a été souscrit depuis le 13 octobre 1998 ou avant, si des primes ont été versées depuis cette date. Au delà de ce seuil, le taux est porté à 31,25%. À compter du 22 août 2007, lorsque le bénéficiaire est exonéré de droits de succession le conjoint, le partenaire lié par un PACS ou le frère ou la sœur dans certaines conditions les sommes sont exonérées de la taxe. • aux droits de succession pour la seule fraction supérieure à 30 500 € des primes versées après les 70 ans de l’assuré, lorsque le contrat a été souscrit depuis le 20 novembre ai donc déduit que AV = PEP assurance en cas de succession. Est-ce qu’il y a une info que j’ai loupée ou mal comprise ?Pour darkvadehorsCombien de temps a pris le transfert auprès d’Altaprofit ?Tout s’est bien passé ? Je trouve qu’il est difficile de les avoir au téléphone, et le délai pour avoir un appel d’un conseiller est long. Dernière modification par Papatte 17/12/2020 16h46 Hors ligne 17 17/12/2020 19h53 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Oui, Il y a une information qui vous à échappé. Élément 1 L’assurance vie prélève les prélèvement sociaux chaque année sur les fonds euros contrairement à un PEP. Élément 2 Les prélèvements sociaux ne sont pas du lors d’une clôture par décès du PEP assurance contrairement à une assurance vie. Exemple AV mono support ouverte en 2003 avant vos 70 ans - Total Versement € en 2003- Rendement de % annuel brut % après les prélèvement sociaux. Mort en 2063 - Capital au moment du décès 314 539 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 314 539 €- Capital net transmis après les droits de succession 282 032 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 € Ce Fonds Euro a eu un rendement réduit à cause des prélèvements sociaux qui a réduit son rendement et l’effet des intérêts composés. Exemple PEP assurance mono support ouverte en 2003 avant vos 70 ans- Total Versement €- Rendement de % annuel brut pas de prélèvement social avancé. Mort en 2063 Capital au moment du décès 404 780 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 404 780 € exonération - Capital net transmis après les droits de succession 354 224 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 €Le fait de ne pas avoir à payer de prélèvements sociaux permet de transmettre beaucoup plus de AV multi support ouverte en 2003 avant vos 70 ans - Total Versement € en 2003- Rendement de 5 % annuel brut pas de prélèvement sociaux. Mort en 2063 - Capital au moment du décès 1 718 485 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 1 438 730 € % des intérêts - Capital net transmis après les droits de succession 1 115 377 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 € et % au delà de 700000 € Ici la transmission subit, un lourd prélèvements sociaux car beaucoup de plus values qui n’est pas payé dans le cadre du PEP. De plus, le taux de % va sûrement augmenté dans le futur creusant encore plus l’écart avec le PEP. Exemple PEP assurance multi support ouverte en 2003 avant vos 70 ans- Total Versement €- Rendement de 5 % annuel brutMort en 2063 - Capital au moment du décès 1 718 485 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 1 718 485 € exonération - Capital net transmis après les droits de succession 1 307 709 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 € et % au delà de 700000 € Le fait de ne pas avoir à payer de prélèvements sociaux permet de transmettre beaucoup plus de capital. Hors ligne 18 17/12/2020 20h17 Ovni Membre 2018 Réputation 8 Je crois que sur un PEP, on peut investir en UC que les plus-values, pas le "capital de base" de 92 KE. Donc le dernier cas n’est pas possible actuellement, car rendement fonds Euro trop bas. Hors ligne 19 17/12/2020 20h38 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 En effet, actuellement les gens ayant ouvert entre 1990 et 2003 peuvent investir en moyenne - 60 % en fond euro- 40 % en UCSoit un rendement de % sur le fond euro et 40 % sur un ETF World à %, soit un taux de % au début. Au fil des années, la répartition tend vers une réduction de la poche fond euro et une augmentation du j’ai dit, il faut faire des simulations en prenant en compte l’espérance de vie et le delta de rendement final par rapport à une AV. Plus la durée est lointaine, plus l’exonération des prélèvements sociaux est intéressante. Vous avez toutes les règles pour faire votre simulation. Hors ligne 20 18/12/2020 14h04 Papatte Membre 2017 Réputation 0 Bonjour et merci à chacun pour les éclaircissements. Grâce à vous, je pense bien avoir compris le fonctionnement du PEP assurance et ses info, j’ai demandé à mon interlocuteur désolée, par facile de parler de "conseiller" Crédit Mutuel comment il était possible que d’un établissement à un autre au sein du même réseau bancaire, les tarifs soient aussi différents pour ma part on passe de 100€ à 1400€ pour le transfert d’un sa réponse "Il y a une différence de tarification car ce sont 2 entités des tarifications différentes. "Cela me laisse plus que perplexe ! Hors ligne 21 20/12/2020 21h51 darkvadehors Membre 2015 Réputation 35 papatteLe transfert a été lancé il y a environ 3 semaines et je ne m’attends pas à voir la réalisation effective avant 2021. j’ai initié le contact par mail et à partir du moment où j’ai eu une réponse , j’ai gardé le même interlocuteur. J’ai été rappelé 2 fois dont une pour caler le remplissage du , je ne demanderais pas d’explication pour la raison de cet écart monstrueux, la réponse ne peut être qu’affligeante et finalement sans intérêt. Par contre demandez à ce que l’on vous applique les 100 € ou un remboursement ce qui revient au même!. Ne vous génez pas , dans la banque beaucoup de clauses sont négociables pourvu que l’on en fasse la on ne demande rien , on a …. rien. Hors ligne 22 21/12/2020 17h56 Ovni Membre 2018 Réputation 8 Je suis également en train de transférer un vieux PEP 1995 du Crédit Agricole vers GENERALI / Contrat LINXEA VIE PEPs, afin de profiter potentiellement à terme de la rente viagère défiscalisée "que" CSG/CRDS sur PV.Le courrier avec beaucoup de documents est parti le vers le courtier et a fait son chemin vers l’assureur le J’ai également prévenu l’institut bancaire sortant de ce transfert à vous tiendrai informé du délai. Frais prévisionnel du CA 80 contrat GENERALI de dossier 0%Frais de versement 0%Frais d’arbitrage 0%Frais d’entrée sur les unités de compte1 0%Frais de sortie 0%Frais des options de gestion 0%Frais de gestion des fonds euro 0,75% / anFrais de gestion des unités de compte 0,6% / anFrais de transactions ETF 0%Frais de gestion Titres Vifs 0,7% / an Frais de gestion pilotée 0,2% / an supplémentaire sur les UCIl n’y a pas de frais sur encours de rente ou sur le versement d’une trouverez la liste des supports sur la présentation du contrat d’assurance-vie LINXEA Vie LINXEA Vie - LINXEA Hors ligne 23 21/12/2020 19h45 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Bonjour Ovni,Le rendement du fond euro entre Linxea Vie PEP et Altaprofits PEP est de %, c’est pour quoi on conseille Altaprofits. Avez vous prévu d’investir une part importante en fond euro ? Obligation Somme versé nette de frais Sur les UC, vous allez prendre des ETFs, j’imagine sinon vous serez aller chez Altaprofits, non? Est que vous aviez un PEP assurance type Carissime qui a servi % en 2019 ? En tout cas, j’ai vu que le Crédit Agricole Banque Privé propose un contrat Espace Gestion PEP qui a un fond euro Générali France 2 qui a servi du 2 % soit bien mieux que le fonds euro Eurossima de Linxea Vie Option PEP et d’Altaprofits PEP. Espace Gestion PEP Generali - réservé aux clients Crédit Agricole Banque Privé Frais - % sur les UC par trimestre- 5 fonds euros- Un arbritage ouvert par Pas mal d’OPCVM dont Comgest Monde CLien Espace gestion - Banque privée - Crédit Agricole Sud MéditerranéeSupports QuantalysDu coup, si on viens du Crédit Agricole, si on négocie les frais de transfert à 0 et les frais de versements de 4 % à 0 % pour le transfert, ce contrat est assez intéressant. Peut être y a t’il un loup ?Tenez nous au courant une fois le contrat PEP arrivé chez Linxea. En tout cas, c’est un contrat qui ne se gère pas en ligne mais uniquement par courrier avec ce courrier. Tata Hors ligne 24 22/12/2020 15h47 Ovni Membre 2018 Réputation 8 EzerianMerci pour votre PEPs initial est un PEP bancaire au Crédit Agricole "classique" non-Banque Privée de 1995, qui sert en 2020 versus en 1995 !.Mais il n’y a que le versement initial minimum de 1000 FF dessus, devenu 260 E aujourd’ déjà plusieurs contrats chez LINXEA et j’ai souhaité regrouper chez enveloppe initial étant presque vide, je ne pourrai pas investir sur les UC dans ce contrat. Je serai donc mangé à la sauce fonds Euro et sa performance faible. Mais comme mon objectif est la rente viagère avec un horizon de 9 ans, pas trop trop fait, je vais utiliser des arbitrages annuelles 4600 E d’autres assurances vie pour remplir le contrat… dont le même fonds Euro GENERALI sera juste transvasé dans cette enveloppe fiscalement intéressante pour la rente vous dites que la gestion est uniquement "papier" ? Transférer son PEP en ligne pour en faciliter la gestion - LINXEA"Ainsi, le choix du transfert de son PEP vers une offre en ligne permet une plus grande visibilité pour une gestion optimale et simplifiée. Cette opération s’accompagne, en outre, de la conservation de l’antériorité fiscale du contrat, avec la possibilité de rachats partiels pour, par exemple, profiter d’un complément financier à la retraite."A suivre après le retour de l’assureur…Par ailleurs, j’utilise aussi le AMUNDI MSCI WORLD, au sein de mon PEA. Dernière modification par Ovni 22/12/2020 16h12 Hors ligne 25 04/01/2021 09h20 Papatte Membre 2017 Réputation 0 Ovni,En fait, Je suppose que Ezerian veut parler des arbitrages qui ne se font que par courrier. Contrairement à Altaprofit avec qui cela peut se faire en ligne. Hors ligne Discussions similaires à "comment transférer un pep plan d'epargne populaire d'une banque à une autre ?"

Objet: Demande de transfert d'un contrat d'assurance vie. N° client:_____ N° police: _____ Madame, Monsieur, Le _____ (date de souscription), j'ai souscrit auprès de vous une assurance sur la vie. Il se trouve qu'aujourd'hui je souhaite transférer ce contrat chez_____ (nom de votre futur cocontractant). Aussi, comme m'y autorisent le contrat nous liant, et l'article L. 132-21 du Changer de banque est simple comme bonjour depuis la mise en place de la mobilité bancaire. Mais comment changer de banque avec une assurance-vie ? Transférer une assurance-vie d’une compagnie à une autre n’est pas encore possible. Il est en revanche possible de changer de produit au sein d’un même établissement pour un plus rentable, sans perdre les avantages acquis dans le temps. Le point sur les contraintes légales et options qui s’offrent aux épargnants. ► Comparer toutes les banques Je veux changer de banque et d’assurance-vie comment faire ? 1- La mobilité bancaire pour changer de banque La mobilité bancaire permet de transférer tous ses prélèvements et virements d’une banque vers une autre. Il suffit pour cela de souscrire chez une banque et de signer un mandat de mobilité bancaire case à cocher dans le formulaire ou dans son espace client après ouverture du compte. Le client pourra aussi demander la clôture de l’ancien compte et le transfert du solde restant sur le nouveau compte. Ainsi, la mobilité bancaire permet de changer de banque facilement. Retrouvez ci-dessous la liste des meilleures banques 2- L’assurance-vie n’est pas transférable En revanche, une assurance-vie n’est pas transférable. Le client peut cependant tout de même ouvrir un compte dans une nouvelle banque s’il le souhaite. Les assureurs ne sont pas en droit d’imposer la conservation d’un compte bancaire pour accueillir un contrat d’assurance-vie. Lorsqu’un compte est uniquement destiné à accueillir l’assurance-vie, ce dernier est généralement gratuit. C’est plutôt logique, étant donné qu’il est exclusivement destiné à gérer l’assurance-vie. Les épargnants possédant un compte simplement destiné à accueillir leur assurance-vie facturé chaque mois ont tout intérêt à en réclamer la gratuité. Le client peut donc conserver son ancienne assurance-vie, avec un compte gratuit, et ouvrir un nouveau compte bancaire dans une autre banque clôturer son assurance-vie pour la rouvrir dans sa nouvelle banque, si celle-ci propose un meilleur contrat ouvrir un deuxième assurance-vie dans sa nouvelle banque ► Comparer les assurances-vie Quand est-il judicieux de transférer les fonds de mon assurance-vie ? Il est toujours possible de clôturer un contrat d’assurance-vie pour investir son épargne au sein d’une nouvelle banque. L’atteinte de la maturité fiscale d’un contrat d’assurance vie, fixée à 8 ans, incite toutefois une grande partie des épargnants à patienter avant de prendre cette décision. Si changer de banque avec une assurance-vie est impossible, la conservation d’un compte uniquement destiné à son assurance-vie n’entrave en rien son choix de rejoindre une autre banque. Il est donc courant de quitter sa banque tout en conservant l’assurance-vie, en attendant que le retrait d’argent soit réellement intéressant fiscalement. Lien utile tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance-vie Changer de banque avec une assurance-vie l’essentiel Il est toujours impossible de transférer un contrat d’assurance-vie d’un établissement à un autre en 2022. Le gouvernement reste inflexible à ce sujet, jugeant qu’une ouverture à la concurrence pourrait affoler le marché et jouer contre les épargnants les moins renseignés. En revanche, la loi Pacte permet depuis début 2020 aux épargnants de changer de contrat d’assurance-vie au sein de leur établissement. Les assureurs sont désormais dans l’obligation d’afficher clairement sur leur site les produits les plus rentables. Le rendement garanti moyen et les taux permettent aux épargnants de faire les meilleurs choix. Un changement de contrat au sein de la même structure n’entraîne pas la perte des avantages fiscaux obtenus au fil des années. Enfin, il est bien sûr possible de conserver son assurance-vie dans son ancienne banque et d’ouvrir un nouveau compte dans une autre banque. Rédigé par simon collieLe 08/02/2020Modifié le 03/03/2022 LoiPacte, transfert d’un contrat d’assurance vie bientôt en vigueur. Les assureurs se sont fermement opposés au transfert d’un contrat d’assurance vie d’un organisme à un autre pour faire jouer la concurrence. Afin de permettre aux épargnants de se débarrasser d’un contrat à bout de souffle tout en conservant l’antécédent Nous avons tous été un jour dans cette situation on attend un virement bancaire de la part de notre employeur, ou d’un membre de notre famille, censé nous dépanner après un mois particulièrement difficile. Dans ce cas, on peut passer des heures devant son écran si vous avez la chance d’avoir un espace client en ligne à rafraîchir la page de notre solde, dans l’espoir que ce transfert apparaîtra enfin sur notre compte. Vous savez que l’opération est bien en cours, et vous vous demandez donc certainement combien de temps il faut pour un virement d’une banque a une autre, afin de pouvoir vous organiser en conséquence. Ne cherchez pas plus loin, nous avons la réponse à votre question. SommaireQuels sont les différents types de virement et leur délai ?Combien de temps faut-il pour un virement bancaire ?Combien de temps pour un virement externe ?Quel délai pour un virement interne ?Quel délai pour un virement international ?Quels temps nécessaire pour virement instantané » ?Est-ce qu’un virement peut arriver dans la journée ? Pourquoi un virement met du temps à arriver ? Comment savoir si un virement bancaire a été effectué ? Vous n’avez toujours pas reçu votre virement ? Quels sont les différents types de virement et leur délai ? Il y a différents types de virement bancaire, et chacun a ses particularités qui peuvent jouer sur le temps de réception. Un virement bancaire peut être Ponctuel ou régulier un virement ponctuel est un virement que se réalise qu’une seule fois, et un virement régulier est récurantInterne ou externe interne qui signifie entre deux comptes appartenant à la même personne au sein de la même banque, et externe qui signifie d’une banque à un autreStandard ou instantané un virement standard est reçu dans un délai de 1 à 3 jours, et un virement instantané dans un délai de 10 secondes. Celui-ci ne sera de plus pas nécessairement exécuté de la même façon selon le type de virement que vous allez réaliser, le délai d’annulation d’un virement ou même les procédures pour faire opposition à un virement bancaire déjà effectué ne seront pas les mêmes. Le virement bancaire devient de plus en plus populaire depuis qu’un effort d’harmonisation a été entrepris en France et à l’étranger tous les virements réalisés en France sont régulés par le système SEPA Single Euro Payments Area celui-ci enlève la distinction entre les pays de la zone. Tout paiement effectué dans la zone SEPA est un paiement interne. L’heure à laquelle se font les virements bancaires est différente selon la banque et le type de virement. Combien de temps faut-il pour un virement bancaire ? Passons maintenant aux réponses concrètes. Nous allons regarder un peu plus précisément les types de virement bancaires, et les délais nécessaires à leur réception. Combien de temps pour un virement externe ? Pour un virement d’une banque à une autre ou un transfert externe, l’opération sera un peu plus longue. Votre banque va en effet devoir vérifier que le compte émetteur est bien solvable c’est-à-dire qu’il dispose bien des fonds nécessaires pour assurer le virement, et s’assurer que les données du compte bénéficiaire ne sont pas erronées. C’est pour cela que ces opérations ne peuvent être réalisées que par des employés, donc les jours ouvrés de la semaine c’est-à-dire, du lundi au vendredi. Il faut tenir compte d’un délai de 1 à 3 jours ouvrables en moyenne pour que l’ordre soit bien reçu par votre banque et réalisé de votre compte vers un autre compte dans la zone SEPA. BanqueTemps estimé pour réception de virement classiqueCrédit Agricole1 à 2 jours ouvrésCompte Nickel1 à 2 jours ouvrésCaisse d’Épargne1 à 2 jours ouvrésSociété Générale1 à 2 jours ouvrés Boursorama Banque1 à 2 jours ouvrésING direct1 à 2 jours ouvrésLCL1 à 3 jours ouvrés Fortuneo1 à 3 jours ouvrésLa Banque Postale2 à 3 jours ouvrésCrédit Mutuel2 à 3 jours ouvrésBNP Paribas2 à 3 jours ouvrésHello Bank 2 à 3 jours ouvrés Quel délai pour un virement interne ? Si vous avez besoin d’alimenter votre compte courant ou, au contraire, que vous souhaitez épargner une certaine somme en la virant vers un livret d’épargne ou votre assurance vie, ce virement de compte à compte sera immédiat. En effet, votre banque ne vous imposera aucun délai d’attente et le compte bénéficiaire sera crédité automatiquement une fois que vous aurez passé l’ordre de virement. Quel délai pour un virement international ? Si le destinataire de votre virement ou le compte dont vous attendez un transfert d’argent se trouve dans l’espace économique européen c’est-à-dire dans la zone SEPA celui-ci est de 4 jours maximum. Généralement ça sera moins long si le montant est en euros le délai maximum de 4 jours sera atteint s’il y a une opération de change. Pour un virement international hors zone euro, ce délai peut être légèrement plus long car il faut tenir compte du change de devise vous aurez besoin de connaître le délai d’un virement bancaire international. Dû à l’opération de changement de devise, ces opérations de virement internationaux peuvent s’accompagner de frais bancaires supplémentaires. On peut également envoyer un virement internationale grâce au système P2P peer-to-peer, qui est un virement de particulier à particulier à l’aide d’un plateforme tel que Banxy ; ce mode de transfert d’argent permet d’éviter des frais trop élevés de commission ou de change, et est souvent très rapide et pratique. Sans oublier le virement SWIFT Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication qui s’utilise pour transférer de l’argent à l’international. Celui-ci se fait rapidement grâce au code SWIFT, aussi appelé code BIC dans les pays francophones. Ce code d’identification internationale se trouve sur votre RIB. Le délai pour l’arrivée du virement SWIFT sur le compte destinataire est de 5 jours ouvrés maximum. Quels temps nécessaire pour virement instantané » ? On peut décider aussi, si le virement s’avère un peu urgent, de faire un virement instantané. Cependant ce service, proposé par ne nombreuses banques françaises, est payant sauf dans le cas de Boursorama et Revolut qui proposent en effet des virements instantanés gratuits. Le virement instantané est exécuté en 10 secondes maximum, et ce 7j/7 et 24h/24. Le destinataire reçoit le virement instantanément. Ce service est disponible pour les virements classiques, d’une banque à autre, mais n’est pas nécessaire pour les virements internes, qui sont dans tous les cas instantanés. Est-ce qu’un virement peut arriver dans la journée ? Non, dans le cas des virements externes d’une banque à une autre, celui-ci ne peut pas être envoyé et reçu dans une même journée. Cependant un virement interne, entre deux comptes appartenant à la même personne, le virement sera effectué immédiatement. A lire Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ? Pourquoi un virement met du temps à arriver ? Pour s’assurer que le compte débiteur est bien solvable, votre banque aura besoin de faire des différents démarches pour d’accepter le virement, ce qui peut prendre du temps. Ces démarches doivent être faits par des personnes physiques présents dans l’agence, donc ne peuvent être faits que durant les horaires d’ouverture de la banque rapprochez vous de votre agence habituelle pour connaître celles-ci. Si vous avez besoin de savoir si oui ou non le virement à été effectué par l’émetteur, il faut tout simplement vous en rapprocher et lui demander. S’il a émis un virement classique et non un virement instantané, vous serez obligé d’attendre que le temps habituel pour un virement dans votre banque soit écoulé de 1 à 3 jours ouvrés. Vous n’avez toujours pas reçu votre virement ? Si passé le délai habituel des 3 jours le bénéficiaire n’a toujours rien reçu sur son compte, il peut y avoir plusieurs explications possibles Votre banque a pu bloquer le virement c’est possible si le montant de votre opération dépasse les plafonds autorisés par votre établissement bancaire. Mais c’est aussi une possibilité si elle suspecte un mouvement de fonds illégal comme le blanchiment d’argent.Les coordonnées bancaires sont erronées il est possible que le RIB du bénéficiaire ait changé ou que vous vous soyez trompé en le personne qui devait réaliser le virement n’a pas réellement passé d’ordre cela arrive qu’une personne ne puissent pas honorer sa dette et préfère vous mentir en expliquant que la banque s’est trompée. En cas de doute, demandez-lui expressément une preuve que le transfert d’argent a bien été demandé, comme une copie de l’ordre de virement a été réalisé pendant des jours fériés comme nous vous l’expliquions un peu plus haut, cela peut ralentir considérablement le délai d’un virement d’une banque à l’autre. NAZUwDR.

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